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米缸金融受资本青睐投资人如何甄别P2P平台

发布时间:2016-04-15 22:25:16   来源:金融界   作者:金融界   阅读:
摘要:近日,P2P网贷平台米缸金融宣布已完成6000万元Pre-A轮融资,由中信资产旗下互联网创业投资基金与风险投资公司联创永宣共同投资。作为 2016年以来互联网金融行业最大规模的一笔Pre-A轮融资,此消息一经宣布引发业界、媒体以及投资人的热议,多家媒体进行了报道

中国电商网(www.cndsw.com.cn)4月15日消息,据金融界报道,近日,P2P网贷平台米缸金融宣布已完成6000万元Pre-A轮融资,由中信资产旗下互联网创业投资基金与风险投资公司联创永宣共同投资。作为 2016年以来互联网金融行业最大规模的一笔Pre-A轮融资,此消息一经宣布引发业界、媒体以及投资人的热议,多家媒体进行了报道。

米缸金融创始人、董事长曹晓峰表示,此次融资将有助于米缸在产品研发、用户体验、合规建设、风险控制和市场推广五个方面加速发展。

回顾2015年至今,中国P2P行业从资本狂热阶段已经开始逐渐进入理性投资阶段,各项政策法规的出台,也让P2P行业进入了洗牌阶段,一些暗藏巨大风险、平台资质不过关的平台就在被清除之列。米缸金融的融资无疑证实了其在未来激烈的市场竞争中相对更具有生命力。

不 过,小编认为,P2P的理财投资人更需要注意到,米缸金融目前为中国互联网金融协会首批会员,并与今年3月与某知名国有控股的股份制银行签署资金存管协 议!这就意味着,米缸金融即将成为同时具有“小额贷款+物业抵押+履约保证保险+风险金拨备+资金托管”五重风险管控的平台,这可是在目前的互联网金融行 业中极为少数的哦!

米缸金融受资本青睐投资人如何甄别P2P平台

理财旺季到来,投资者如何火眼金睛挑好平台?

进入3月份,随着国字头机构中国互联网金融协会的挂盘成立,整个行业开始回暖。数据显示,2016年3月P2P网贷行业实现了1364.03亿元的整体成交 量,较2016年2月环比上升了20.70%;3月的成交量也超过了2015年12月1337.48亿元的单月最高成交量,三个月后再创历史新高。

那么,对于投资人来说如何甄别P2P平台,有5招很重要!

第一,看项目。

一 般来说,一个健康的P2P 平台的发标项目是比较固定的,发标数量、投资期限、标的额度、收益率都是比较一致,很少出现大幅度波动。如果平台突然出现发标异常,标的金额、期限、收益 率等发生较大改变,同时,未标明借款原因或者原因含糊不清,资金去向不明,借款人信息披露较少,遇到这样的平台投资人需要格外警惕。

另一方 面,资产标的类型的选择决定了平台风险的大小。相对而言,抵押类资产更加安全。目前P2P行业抵押类资产的主流为房屋抵押、车辆抵押贷款。有些P2P平台 (如米缸)除了要求借款人必须提供足值房产抵押、车辆作为抵押保障,办理抵押登记的同时,还通过全权委托买卖公证等方式以便未来快速完成资产处置。一旦借 款人发生违约,投资人可从该抵押房产、车辆等折价或拍卖价款中优先受偿。这对于投资人的权益是很大的保障。另外,从抵押物的价值与流通性来看,以一线城市 优质房产抵押的米缸金融更有很大优势。

第二,看资历。

从平台注册资本、创始人背景、投资方实力了解平台安全性。投资者可通过查询“全国企业信用信息公示系统”,获取企业真实注册资本额。同时,对于平台的背景要了解,投资者可通过网贷平台官网、第三方信息披露平台、媒体新闻公示等方式进行查询。

另外,投资人在选择投资P2P平台时,也可以查询这些平台是否是中国互联网金融协会、中国支付清算协会等一些国字头的金融机构的会员单位。据了解,本次融资 6000万的米缸金融就是中国互联网金融协会的首批创始会员单位,而投资方之一的中信资产,也是国资企业中国中信集团下属子公司,实力不容小觑。

第三,看保险。

目前整个P2P平台保障模式主要采用风险准备金、担保公司担保、保险等三种模式,随着去担保化的呼声越来越高,P2P与险企合作越来越成为主流保障模式。

目前,P2P平台与险企合作的类型包括账户安全险、借款人意外险、风险准备金保险、履约保证保险等。其中履约保证保险简单的说,是指保险公司向受益人承诺, 如果借款人不按照合同约定或法律的规定履行义务,则由该保险公司承担赔偿的一种保险形式。目前行业内只有为数不多几家平台和险企实现了履约保证保险,包括 米缸金融、蜜蜂有钱等P2P平台。以米缸金融为例,投资者在米缸金融购买经天安财险承保的理财产品,均可获得由天安财险出具的保单,保险公司根据保单的约 定履行保险责任。这种合作模式,率先使互联网金融实现了储蓄型的安全保障。

所以,投资人在判断平台安全性、健康性时有没有保险公司兜底、有没有履约保证保险也是判断的方法之一。

第四,看资金托管。

早在2015年7月18日,中国人民银行等十部委就发布了《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》。其中就明确规定P2P、银行资金存管、托管的相关责 任。从业机构应当选择符合条件的银行业金融机构作为资金存管机构,对客户资金进行管理和监督,实现客户资金与从业机构自身资金分账管理。客户资金存管账户 应接受独立审计并向客户公开审计结果。2015年12月29日出台的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法(征求意见稿)》中也同样强调了资金托管 的必要性。

P2P平台只能是中介平台,不得建立资金池。纯粹的P2P平台应该是点对点方式,资金由第三方机构托管。因此,是否有第三方资金托管、银行存管也是判断平台健康性的标准之一。同时,如果投资者遇到了“将钱打入公司账户”的P2P平台,需三思而后行。

第五,信息透明。

对于很多投资者来说,只是把钱给了P2P平台,具体的贷款方的情况以及交易细节并不了解,这种情况下,就很容易发生投资者收益甚至本金受损的情况。其实 P2P平台信息披露越透明,其本身也会越正规。信息透明应聚焦以下三个方面:一是实现资金运作透明,通过第三方资金托管,有效隔离平台自有资金与借贷业务 资金,防止平台自融;二是实现P2P业务透明,在兼顾融资者隐私保护的前提下,面向投资者充分、合理地披露融资者、融资项目信息,减少投融资双方信息不对 称;三是实现网贷平台透明,以统一的口径,向监管层披露平台风险管理体系和核心运营信息,减少平台与监管方之间的信息不对称,为监管层从防范系统性风险的 角度开展金融消费者保护创造必要条件。

只有对整个平台、贷款方和交易流程有了一个充分的认识,才能在根本上保障自身的资金安全。

综上所述,米缸金融融资6000万就不难理解了。其平台自身有优质的投资标的,投资人能够清晰地从平台上了解借款人的相关信息,交易流程透明;同时平台和天 安财险合作为投资人提供履约保证保险;投资人的投资资金不经过米缸金融平台,有汇付天下、国有银行等机构进行托管存管;这些也是资本市场选择米缸金融的主 要原因。当然,加入中国互联网金融协会、成功拿到行业Pre-A轮最大融资,也证明了米缸金融平台的合规性、安全性。

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