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移动支付的冲击太大,有53年历史的老机器要撑不住了

发布时间:  浏览: 次  作者:电脑报

  小编最近几次去银行办事发现,现在很多的银行网点,仅开通了一两个办理业务的窗口,而在柜台办理业务的要么是以拿着存折办理退休金的老人居多,要么就是办理房贷和信用卡的客户了。

  不可避免的,越来越多的人使用支付宝和微信管理自己的流动资金,去银行的人相应的越来越少了。

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  银行网点掀起“关停潮”

  近年来,商业银行掀起“关停潮”,一不小心,今年又有近3000家银行网点被撤。

  据券商中国报道,银保监会上月末发布的金融许可证信息统计显示,今年以来,银行网点裁撤力度未减。截至 11 月末,已有 2790 家商业银行网点被裁撤,包括信用社和村镇银行。而近两年来,已关停的商业银行网点已超过6280家。

  总体上看,今年裁撤的商业银行网点中,国有银行占比最大,比例为 37%,而股份行占 16%,农商行和城商行分别占比 27% 和 8%。

  至于银行网点不断缩减的原因,业内人士分析主要为以下两点:

  一是国有银行早期大量扩张,普遍存在诸多网点分布不均的情况;

  二是供求上看,近年来金融科技提供更高效的线上金融服务,加之年轻群体消费习惯转向线上,客户对银行网点的需求和依赖性明显下降。因此,缩减部分不合理设置的网点能够降低银行营运成本。

  不过银行在裁撤的时候也要考虑到,还有部分没有使用智能手机的老年用户或者被移动互联网“隔离”在外的手机用户。这也是部分银行网点无法顺利裁撤的因素之一。

  未来银行网点会不断减少,对此,有专家建议,银行应该在市场效率和特殊人群需求之间达成平衡。

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  ATM自助动取款机“失宠”

  在银行网点不断关停的同时,大街小巷都曾随处可见的ATM自助取款机也越来越少了。

  据央行公布的2020年三季度支付体系总体情况显示:

  截至今年9月末,全国存量ATM为102.91万台,比去年末减少6.86万台;9月末全国每万人对应的ATM数量为7.35台,环比下降2.19%。

  这并不意外,随着网上银行、移动支付等互联网支付工具不断涌现,其支付转账的便利性对传统现金支付带来较大冲击,社会的支付习惯正在发生显著变化。曾经需要通过现金、卡券才能完成的支付方式,现在正被简单的收款码所取代。

  移动支付市场份额快速扩大,必然对ATM造成冲击,毕竟ATM的功能就是提供取款和转账,这些足不出户就能在手机上完成。

  此外,ATM使用率逐渐降低也与其成本有关。一台ATM动辄十几万成本、日常高昂的通信费、电费、安装装饰费,网点租赁费等相关的运营费用并非小数目,因此,各大银行正在逐步使用功能更多、成本更低的机柜替代 ATM。

  资料显示,我国ATM的发展历程从20世纪80年代中期开始,自1987年中国银行在珠海分行设立了第一台ATM以来,ATM在国内已经走过了30多个年头,目前单一取款功能的ATM早已退出历史舞台。

  在早些年还是现金流行的时候,一台台自助取款机就是ATM厂商的“印钞机”,并且供不应求。可能ATM也不曾想到,命运的转折点就在2015年那个全民抢微信红包的春节吧。

  而公认的世界首台自动取款机则要追溯到1967年6月27日,出现在了伦敦北部的巴克莱银行伦敦北区支行。如今这个存在了50多年的老机器在中国面临无人问津甚至被裁撤的尴尬窘境。当然仅局限于中国市场,在其他国家由于现金和刷卡两种主要的支付方式,ATM还是在发挥着强大的生命力。

图源中新网。为庆祝ATM诞生50周年,英国巴克莱银行将全世界首台ATM换成“金色”。

  尽管我国部分不太发达的地区还依赖现金交易,比如农信社、城商行等对ATM仍有需求,但传统ATM制造商整体衰弱已是不争的事实,谋求转型箭在弦上。

  长期来看,提供数字货币应用技术解决方案、ATM运营服务、智能交通/医疗/教育等成为主要的转型方向。

  无论如何,面对科技的不断进步,ATM机产业公司唯有与时俱进才能赢来发展新机遇。毕竟“时代抛弃你的时候,从来就不会跟你提前打招呼”。

  值得一提的是,随着人脸识别的发展,部分ATM机也能实现“刷脸取款”功能了。实际上,早些年建行、招行、农行、邮政储蓄已小范围试点,现在更多的银行正在加入,今后无需身份证无需银行卡,只用对着摄像头再一番操作,钱就能“吐”出来。银行卡的作用越发被削弱。

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  无现金社会离我们还有多远

  除了银行网点缩减、ATM减少之外,在移动支付的浪潮下,央行也顺应潮流,推出了数字货币。

  和支付宝、微信等第三方支付工具一样,在使用方式上并没什么太大的不同,当然数字货币在没有网络时也能用。最关键的是,央行数字货币在一定程度上可以打破支付行业的壁垒,比如支付宝和微信之间是不能相互转账的,但数字货币既可以存入银行,也可以放入支付宝和微信的钱包。并且法律地位和安全程度是高于余额宝和微信的。

  而目前已经有部分城市开始试着运行数字货币了,继深圳之后,本月5日,苏州市数字人民币红包试点工作也正式启动预约。

  此次试点结合 “双十二苏州购物节”,将面向所有符合条件的苏州市民发放总计 2000 万元的数字人民币红包,红包数量共计 10 万个,每个红包 200 元。

  业内人士称,长期以来,中央银行货币在公共市场流通都是以实物现金的方式,而此次新冠疫情对“无接触”服务提出了迫切需求,数字货币是实物现金的数字化,同时考虑到实物现金发行、运输、流通、管理等诸多成本,数字货币替代实物现金是一个必然的历史趋势。

  随着央行数字货币研究的提速,我国进入无现金社会的步伐也在加快,虽然目前数字货币正式推出还没有明确的时间表,但相信这一天已不远。

  要提醒的是,无现金社会不等于拒现金社会,社会上还有不少非智能手机用户、不懂网络支付的群体,比如老年人、残障人士、没有手机的青少年等。当科技进步、新时代来临时,也要兼顾各个群体,为其他支付方式留一个通道。

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